Réalisez votre projet et empruntez plus sereinement
Votre financement clé en main : nous vous accompagnons dans toutes les étapes pour que cela ne soit plus qu’une formalité.
Votre emprunt
Un achat immobilier implique dans la majorité des cas un prêt financé par une banque. Le prêt se matérialise par une offre de prêt caractérisée par plusieurs éléments : montant, taux, durée, garantie etc… Même si nous rêvons tous d’un prêt clair qui se fait en quelques clics depuis son canapé, c’est encore un process très normé, où chaque prêt est différent, et la comparaison des prêts proposés par les différentes banques n’est pas facilitée.
Restez dans votre canapé, LABCO prend les choses en main.
La différence Labco
Notre souhait : vous accompagner au mieux tout au long du processus d’achat immobilier.
Nous proposons plusieurs formules afin de nous adapter au plus proche de vos besoins, selon vos connaissances et le temps que vous souhaitez / pouvez consacrer à votre projet. Nous ne vous imposons rien, vous faites vos choix en fonction de tous les éléments et conseils que nous vous donnons.
Notre credo : Nous travaillons en équipe pour que vous puissiez obtenir les conditions optimales en fonction de votre profil.
L’emprunt est ni plus ni moins qu’une somme d’argent que la banque vous prête et qu’il faudra rembourser sur une durée et à un taux d’intérêt déterminé. Ce prêt est aussi composé d’autres éléments qui varient selon la banque :
-> une assurance emprunteur
-> des frais de dossiers
-> une garantie
-> des frais de tenue de compte associé au prêt
Tous ces éléments permettent de calculer le TAEG afin de comparer mathématiquement des prêts entre eux.
Mais ce n’est pas tout, chaque banque propose une offre de prêt avec ses propres conditions particulières, les frais de remboursement par anticipation, la modularité, le transfert, le report des échéances etc. et ce sont des éléments qui peuvent orienter votre choix.
Faire l’inventaire de toutes ces différences pour chaque prêt prend du temps et chez LABCO, nous nous assurons que le prêt que vous choisirez sera optimisé et que vous ferez le bon choix.
Les délais
Un projet d’achat immobilier comporte un certain nombre de délais à respecter (délais légaux de rétractation, délais des conditions suspensives…), ce qui peut être une source de stress lorsque tout ne se passe pas forcément comme prévu (ce qui est très souvent le cas).
En savoir plusL’obtention d’un prêt immobilier se fait en plusieurs étapes dont certaines correspondent à des délais incompressibles :
-> Préparer son dossier de demande de prêt
-> Déposer le dossier dans les banques
-> Attendre l’analyse des banques et celle de l’éventuelle caution
-> Obtenir les propositions commerciales des banques
-> Comparer ces propositions et faire son choix
-> Attendre la réception de l’offre de prêt
-> Signer cette offre 10 jours après la réception
-> Attendre le déblocage du montant emprunté
Nous sommes comme vous et trouvons ça long et l’emprunteur passe beaucoup de temps à attendre, maintenant à nous d’anticiper.
En parallèle, l’acquisition se fait dans le majorité des cas avec une clause inscrite dans le compromis ou la promesse de vente, il s’agit de la condition suspensive d’obtention d’un prêt. Si l’emprunteur n’obtient pas le prêt prévu dans le délai indiqué par cette condition suspensive alors il peut se désengager du projet. Si l’emprunteur ne respecte pas ce délai, il prend le risque de se retrouver sans prêt le jour de l’acquisition.
Le financement est donc rythmé par de nombreuses étapes à faire tenir dans un laps de temps précis.
Cela peut être une source de stress et de frustration pour certain car ces étapes ne dépendent pas seulement de l’acquéreur mais aussi et surtout des banques.
Chez LABCO, nous faisons en sorte de prendre les devants afin d’accélérer le processus et d’éviter le moindre stress associé à ces délais.
Les banques
Derrière chaque prêt, une banque. Afin d’être financé dans les meilleures conditions, il faut choisir son prêt et donc la banque qui finance. Les banques, comme toute entreprise, cherchent à obtenir de nouveaux clients et c’est ce qui nous permet d’aller chercher des conditions avantageuses sur votre emprunt.
En savoir plusLa différence Labco
Parce que les politiques commerciales d’acquisition de clientèle sont différentes d’une banque à l’autre et évoluent régulièrement, deux clients au profil très différent peuvent ne pas avoir les meilleures conditions dans une même banque à un instant donné.
Notre expertise et notre connaissance des établissements nous permettent de vous orienter vers la ou les quelques banques qui seront susceptibles de vous faire les meilleures propositions. Nous vous proposons ainsi de gagner un temps considérable dans vos démarches.
Pour un même dossier, chaque banque proposera son propre financement, il n’existe pas un modèle unique de prêt donc il faut connaitre chacune des spécificités. Les politiques commerciales des banques sont très différentes et changent régulièrement que ce soit au niveau de l’apport demandé, de la durée du prêt, du profil de client recherché etc. Connaitre les banques, c’est l’assurance de trouver celle qui vous correspond le mieux.
Le prêt immobilier permet à la banque de capter de nouveaux clients qu’elles tentent de fidéliser sur de nombreuses années. Il y a une compétition intense entre toutes les banques pour obtenir de nouveaux clients qui changent rarement de banques. Cette compétition est favorable aux emprunteurs car elle nous permet d’aller chercher les meilleures conditions pour votre financement.
L’avantage de notre indépendance (nous ne sommes pas rémunérés par les banques) c’est que nous ne privilégions aucune banque. Nous défendons uniquement les intérêts de nos clients dans l’obtention de leur crédit immobilier.
Chez LABCO, notre expertise permet de trouver le meilleur financement dans la banque qui sera la plus à même de répondre à vos besoins.
L’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur n’est généralement pas obligatoire mais dans la très grande majorité des cas, elle sera demandée par les banques afin de vous octroyer un crédit.
La baisse continue des taux au cours de ces dernières années a entrainé une baisse du coût des intérêts. Mais le coût de l’assurance étant resté assez constant, cela a augmenté la part du coût de l’assurance dans le coût global du crédit. D’où la nécessité d’étudier de plus près ce poste de coût qui peut facilement aller du simple au triple selon les assurances choisies.
La différence Labco
Notre indépendance nous permet de vous proposer ce qui vous conviendra le mieux en termes de tarif et de couverture selon votre situation personnelle et professionnelle. Pour cela vous aurez le choix entre l’assurance proposée par la banque (communément appelée assurance Groupe) ou le contrat d’un assureur indépendant (appelée assurance déléguée) pour lequel nous pourrons vous faire des devis et vous accompagner lors de la souscription si nécessaire.
L’assurance protège les emprunteurs contre les accidents de la vie qui pourraient engendrer des difficultés pour rembourser le crédit immobilier. Dans ces circonstances, l’assurance se substitue à l’emprunteur et prend en charge les mensualités (partiellement ou en totalité) ou le capital restant dû.
Les garanties les plus communes sont les suivantes mais il existe de nombreuses spécificités pour chaque contrat :
-> Le décès
-> La PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)
-> L’IPT (Invalidité Permanente Totale)
-> L’IPP (Invalidité Permanente Partielle)
-> L’ITT (Incapacité Temporaire Totale)
-> La Perte d’Emploi
Fort heureusement, ces dernières années la Loi a grandement simplifié le changement de contrat d’assurance emprunteur et il n’est pas obligatoire de prendre le contrat proposé par sa banque. Il est possible de changer d’assurance dans les cas suivants :
-> Lors de la mise en place du prêt
-> Pendant toute la première année du prêt
-> A chaque date d’anniversaire du prêt